최근 여러 주담대 대출 정책들이 축소되고, 대출 기준이 엄격해지면서
분위기가 안좋다는것은 많은 일개미라면 알고있을것이다!
그래서 다시금 주목받고있는 12월에 전하는 보금자리론 관련 내용을 가지고왔다.
일단 가장 좋은 소식은 12월 보금자리론 금리는 "동결"이 되었다.
12월 금리는 어떻게 동결되었고, 결정되었는지 자세히 알아보고 살펴보자!
일단 보금자리론 대출 자격은 어떠한가?
무주택자, 주택 구입 혹은 1주택자 대환을 위한 주담대 정책으로
시중 은행 대비 좀 더 낮은 금리로 가능한 정책 대출이다.
사실 몇개월간 금리 경쟁력이 낮아 주목받지 못했는데,
최근 들어 대출 규제가 빡빡해지면서 수요가 늘어나고 있는 추세인듯하다.
저금리 우대를 해주는 만큼 여러 보금자리론 대출 자격 조건을 만족 해야된다.
우선 주택은 "6억원" 이하로 무주택 또는 1주택자에 한 해 가능 하다.
이때, 구매 목적은 시세정보, 감정평가액, 매매가액 중 어느 한개라도
초과되면 안되는 조건이있다.
※보금자리론 주택 6억원 기준※
①주택 보유수
=> 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택
*대체취득을 위한 일시적 2주택자로, 기존주택 처분조건부로 취급 가능
*기존 주택은 대출 실행일로부터 3년내 처분
②주택 및 소유자
*실거용으로 사용되는 [ 주택법 ] 제2조 1호의 공부상 주택
-아파트와 기타주택 (연립 '다세대 ' 단독주택 )으로 구분
*대출승인일 현재 담보주택이 6억원을 초과하는 주택은 취급불가
-구입용도의 경우 시세정보, 감정평가액, 매매가액 (낙찰가액, 분양계약서상 실매매액등
매수인이 실제 지급한 금액) 중 어느 하나라도 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가
*채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)
-채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정
뿐만아니라 보통 무주택자에 한 해 구매 용도로만 가능하게 되어진게 주담대 정책이다.
하지만 보금자리론은 구입뿐만 아니라 임대차 보긍금 반환 목적인 보전 용도나 기존 주담대를 상환하기 위한 수단으로도
활용되겡 아주 큰 장점으로 보인다.
※보금자리론 3가지 용도※
① 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
*소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
*소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
② 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
*현재 임대차 보긍금 반환용도에 한하여 운영
③ 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
미혼이라면 보금자리론 대출 자격이 되는가??
대출 자격 중 가장 중요한 하나인 소득 요건은 부부합산 연 소득 7천만원 이하가 조건이다.
혼인 신고일 7년 이내 신혼부부이거나 예정자 8,500만원 까지, 미성년 자녀가 있다면
수에 따라 8,000만원부터 1억원까지 완화된다.
아마 이러한 소득조건으로 인해 "보금자리론 대출자격 미혼"도 가능한지
많은 일개미들이 궁금할 것이다!
결론적으로 미혼이라 대출 자격에 아무 전혀 상관이 없다.
앞서 설명한 소득 및 주택 요건에만 포함된다면 미혼이라도 자격요건에 부합한다.
사실 부부 합산으로 소득 조건을 만족하기가 정말 까다로운데,
미혼이라면 조금 더 원활하게 가능할것으로 보인다.
아낌e 보금자리론 기준 상환 기간별로 금리 3.95~4.25퍼센트 이다.
시중 주담대 금리보다 높아보일 수 있는데, 고정금리임을 감안해야 하고,
체증식 상환을 활용한다는 점에서 아주 좋은 장점을 지니고 있다.
LVT,한도, 최대 50년 만기
LVT는 아파트 기준으로 최대 70퍼센트 적용되며,
생애 최초는 80퍼센트까지 가능하다.
최근에 비슷한 디딤돌은 70퍼센트까지 내렸지만,
보금자리론은 그대로 유지가 되었다.
한도는 최대 3.6억까지로 생애최초 4.2억원,
세사기 피해자는 4억원까지 가능하다고한다.
만기는 기본 10년부터 30년까지 가능하지만,
일부는 40년 또는 50년까지도 장기로도 진행할 수 있다.
※보금자리론 한도※
①LVT
아파트기준 최대 70%(기타주택은 65%이내) 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, (또는)
CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 [ MSS운영기준 ] 에서 별도로 정하는 경우, (또는)
소득 추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용
②DTI
최대 60%다만, 담보주택 소재지가 "조정지역"안 경우 10%p씩 차감하여 적용
(조정지역일지라도 실수 요자 요건에해당되거나 임차보긍금 반환용도인 경우에는 차감 적용하지 않음)
*조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함
③대출한도
대출한도 최대3.6억원(다자녀 가구' 전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원)
상세하게는 만기 40년은 만 39세 이하 또는
49세 이하 신혼가구라면 가능하고,
50년은 만 34세 이하 또는 39세 이하
신혼가구 요건을 만족한다면 가능하다.
상환 방식도 원리금 균등, 원금 균등,
체증식 분할 상환 중 선택할 수 있다.
단, 3년 이내에도 중도 상환할 경우에 0.7퍼센트
한도 내에서 중도 수수료가 청구될 수 있으니 주의할 필요가 있다.
아낌E 보금자리론 금리 12월 어떤가?
아낌E 보금자리론 기준 상환 기간별로 금리 연 3.95~4.25퍼센트 이다.
시중 주택담보대출 금리보다 높아보일 수 있는데, "고정금리"임을 고려해야 하고,
체증식 상환을 활용할 수 있다는 대목에서 여전히 경쟁력 있는 부분이다.
저소득쳥년, 신혼가구, 사회적배려층, 전세사기 피해자 등은 추가 우대금리
최대 1퍼센트를 적용받을수 있기때문에 금리 연 2.95~3.25퍼센트가 된다.
※보금 자리론 종류 3가지※
① U-보금자리론
한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
②아낌E 보금자리론
대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리가 01.%p 저렴
③T-보금자리론
은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론
금리는 매달 결정되는데 이번 12월달도
최근 몇 달 전부터 이어오던 동결로 결정되었다!
우대는 조건에 따라 최대 1.0%까지 적용된다.
만약 최대로 적용한다면 연 2.95%~연 3.25%로 꽤 좋은 수준이다!
*신혼가구 0.2%
*신생아 0.2%
*저소득 0.1%
*다자녀 / 한부모/ 장애인/ 다문화 각 0.7%
*미분양 아파트 0.2%
*녹색건축물 0.1%
우대 되니 참고해라!
그러나 여러가지로 보금자리론 대출자격의 요건은 빡빡하고,
우대를 적용 받기 위해서는 연 소득 7천만원 기준도 중요하다.
다만 이는 미혼이라면 조금 더 수월하게
해결할수 있다는 생각이 들었다!
다만 고정금리가 적용되는 상품인데
3년동안 중도 수수료가 청구되게 때문에
묶여있어야하는 특징이 있다.
그렇기에 본인이 적용받을 수 있는 최대 우대금리와
시중 주택담보대출 금리르 비교하여 선택이 있어
신중하게 고민해보고 선택해야한다!
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