ISA 계좌 개설해서 똑똑한 절세 혜택 알아보자!

일개미 중 주식을 안 하는 사람이 드물 정도로

요즘 주식에 많은 관심이 기울고 있다!

그 중 경제 용어 ISA(개인 종합 자산관리 계좌)에 대해 알아보자!

---

ISA(개인 종합 자산 관리 계좌)란?



일명 "만능통장"이라 부르며, 하나의 계좌로 다양한 금융 상품을 운용하면서 

절세 혜택까지 받을 수 있는 상품이다.



Individual Saving Account (개인 종합 자산관리 계좌)를 줄여서 ISA라고 한다. 

ISA가 만능 통장인 이유는 정부가 금융 상품에 세금 혜택을 제공함으로써 

사람들의 저축과 투자를 장려하기 위해서이다.



정부는 개인의 성향에 따라 그리고 생애 주기에 따라 원하는 투자를 고른 후,

그에 따른 소득에 대해서는 세금 혜택 (비과세 ' 세금 우대' 분리과세)를 해주는 것이다. 



한마디로 ISA는 장기적으로 개인 재산 형성을 효율적으로 만들어주는 도구 이다. 

---

그렇다면 ISA 특징에 대해 자세히 알아본다면?



01. 의무 가입 기간이 3년이며, 연장할 수 있어서 만기는 개인마다 차이가 있다.

1년에 2천만원 / 3년에 6천 만원까지 넣을 수 있으며, 앞으로는 연간 한도가 4천만 원으로 늘어날 예정이다. 



02. 예금, 적금처럼 돈을 넣어둘 수도 있으며, 주식 등에 투자도 가능하다.



03. 일반 계좌와는 다르게 수익과 손실을 합쳐 한꺼번에 정산하는 손익통산 방식을 채택하여 

똑똑한 절세 특혜를 가질 수 있다.



04. ISA 계좌 활용한 투자 수익에 대한 세금 혜택이 기대 이상이다. 수익의 200만원 (서민형 계좌 400만원)까지는 세금 이 없으며, 초과하는 부분에 대해서는 (일반 세율 15.4퍼센트가 아닌 ) 9.9퍼센트의 낮은 세율이 적용된다.

---

ISA 계좌 종류는?


총 3가지가 있다!


01. 중개형 

02. 신탁형 

03. 일임형 



모든 금융사 (증권사, 은행 등등) 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있다.

중개형과 신탁형은 개인이 직접 운영한다. 

반대로 일임형은 증권사의 투자 전문가로부터 위임하여 운영하는 방식이다.



또 중개형과 신탁형의 차이는 

신탁형은 은행 예금이 포함된 상품이다. 



요새는 ETF 투자의 추세가 늘고 있고,

신탁형의 경우 비대면 계좌 개설이 어렵기 때문에 

수수료를 최소화할 수 있는 "중개형" 계좌를 만드는 것을 추천한다.

---

우리는 ISA 만기 날짜가 묵묵히 투자하면 된다!



의무 가입 기간 3년이 지나면 언제든지 해지가 가능하다.

연간 2천만원 까지 납입할 수 있는데, 연간 한도를 못 채우면 다음 해로 그 한도가 이월된다.

예를 들어 올해 2천만원 한도 중 천만원만 넣었다면, 내년에는 3천만원까지 넣을 수 있는 거다.

3년간 총 6천만원 까지 납입 가능하다.



중간에 돈을 빼고 싶다면 원금 범위 내에서 출금 가능하며, 

해당 금액은 다시 납입이 불가하다.

ISA 계좌로 얻은 수익은 의무 가입 기간이 끝나기 전까지 출금이 불가하다.



중도에 해지 한다면 소득에 대한 부분은 일반 세율이 적용되므로 ISA의 

절세혜택을 받는 의미가 없어진다. 

---

중개형 계좌를 개설 했다면?



​

24년 현재 기분 ISA에 가장 많이

투자하는 ETF의 종류 중 원하는 상품을 매수한다!

​

▶TIGER 미국 나스닥 100 (미국 나스닥)

▶ TIGER 미국 S&P500 (미국 500대 대기업)

▶ TIGER 다우 존스 (미국 종합지수)

▶ KODEX 200 (국내 코스피)

▶  KODEX 삼성그룹 (국내 삼성 계열사)

---

묵묵히 투자한 3년 이후! 



ISA 계좌 내 모든 금융 상품을 매도 또는 해지한다.



손익 통산 후 200만원 까지 비과세 (서민형은 400만원) 혜택을 받을 수 있다.

그 이상 부분은 9.9퍼센트 의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4퍼센트)로 분리 과세 혜택을 받는다.



해지 후 60일 이내에 연금 저축 계좌 혹은 IRP 같은 연금 계좌로 보낸다면, 

10퍼센트 금액 (최대 300만원)만큼 세액 공제를 받을 수 있다. 

---

 

 

회사에서 퇴직할 때 또는 이직할 때 들어보는 퇴직 연금 제도! 

근로자들의 일생 꾸준히 모은 자금이 어떻게 운용되는지 모두 아시나요?



퇴직연금의 종류와 수령 방법에 대해 알아 봅시다!

 

 

https://typhoon-day.tistory.com/15

퇴직연금 DB형과 DC형 중 무엇을 고를까? 퇴직연금 수령방법